中央金融工作會議上，習近平總書記對做好“五篇大文章”作出重要部署，擘畫了以金融高質量發展助力國家重大戰略實施和強國建設的宏偉藍圖。作為“五篇大文章”之首，新質生產力的重要抓手和工具，科技金融重要性不言而喻，發展科技金融既是促進科技企業創新發展強有力的支撐，也關乎銀行自身轉型發展。

　　近年來，民生銀行北京分行從科創服務體系、特色金融產品、科技金融生態打造等方面入手，積極做好“科技金融”這篇大文章，以強大的金融有力支撐科技和產業創新，用創新的金融為新質生產力發展提供全生命週期、全方位服務，推動“科技—產業—金融”深度融合良性循環。

　　構建科創服務體系

　　作為科技企業融資的重要渠道之一，銀行在助力科技創新企業發展方面擔任極為重要的角色，但在實踐過程中，銀行在支持科技企業發展方面也面臨着諸多挑戰。“行業分析難看懂、風險審批難定論、團隊管理難考核”一度成為銀行服務科技創新企業發展的難題。

　　為此，民生銀行不斷強化科技金融頂層設計，完善多層級、專業化、特色化科技金融服務體系，錨定專業經營的方向持續發力。按照總行的統一部署，民生銀行北京分行成立科技金融委員會，負責統籌開展分行科技金融的各項工作。2024年6月，民生銀行北京分行為中關村分行營業部、成府路支行（試點）和亦莊支行（試點）共三家首批科技金融支行/特色機構進行授牌。近期，結合北京市“三城一區”布局及高精尖產業發展新格局特點，民生銀行北京分行結合自身經營模式，擬在海淀、亦莊、大興、朝陽、昌平五個區域增設“科創金融中心”，實現轄內支行科技金融業務的集中管理。

　　立足北京區域特色，民生銀行北京分行聚焦CRO、創新醫療器械、工業機器人、商業航天、芯片設計、網絡安全六大細分領域推行中小信貸計劃。對於納入中小信貸計劃的行業均製定了專屬服務方案、開發計劃、準入條件、授信審批支持、貸后管理要求等系統方案。2024年，民生銀行北京分行聚焦智能網聯汽車產業集群、大數據產業算法算力及雲服務商集群產業鏈開展擴容工作。

　　聚焦強鏈、補鏈、固鏈，民生銀行北京分行為新質生產力保駕護航。某商業航天領域專精特新企業，在其固體運載火箭剛剛完成發射、商業化前景並未完全明朗的情況下，民生銀行北京分行主動營銷，積極給予企業1億元授信支持。在此項目落地基礎上，該行沿着企業生態圈，延伸產業鏈優質客戶，實現了多家企業綜合開發。

　　在提昇服務效率方面，民生銀行充分利用大數據、人工智能等金融科技手段，對審批流程進行了全面優化。通過大數據分析、機器學習和人工智能等技術，采集多維度數據，如電商交易、物流數據、線上流水等，評估借款人信用風險，輔助實現更快速、更準確的信貸決策。一方面，通過構建智能風控模型，能夠實現對客戶信用狀況、經營狀況等多維度數據的實時分析，從而快速、準確地評估客戶的融資風險。另一方面，自動化決策可適當減少人為主觀判斷風險，提高決策一致性及公平性。同時，借助自動化審批系統，大幅縮短了審批時間，提高了審批效率，為客戶提供更加便捷、高效的融資服務體驗。

　　持續優化特色金融產品

　　北京地區科技型企業總體呈現中小企業多、獨角獸企業多、知識產權多、生產型企業少以及固定資產少的特點。與其他地區相比，具有明顯“輕資產、重股權”的特徵。

　　為更好地滿足北京地區科技型企業的金融服務需求，民生銀行推出了面向科創企業的全生命週期金融服務方案，依托“易投通、易融通、創富通、創慧通”四大產品線，滿足企業在股權融資、債權融資、賬戶增值服務、咨詢顧問等方面的全場景、全週期、全生態的產品服務。  

　　針對初創期企業，民生銀行北京分行匹配了包括“民生惠”“易創E貸”“政采快貸”等適合不同場景的流動資金貸款產品。其中“易創E貸”作為面向專精特新企業的專屬線上化產品，最高額度可達1000萬元，最長期限兩年，可實現申請、審批、簽約、放款全線上操作，最快當天解決企業用款需求，有效解決了專精特新企業融資難、融資慢的問題，以其便捷、高效的特點深受企業青睞。

　　T公司是北京市一家人工智能觸覺傳感芯片及解決方案研發商，也是專精特新小巨人企業。2023年T公司進入多家知名車企供應商名單，取得大額芯片訂單，但由於訂單交付週期短，公司急需大量資金投入原材料備貨。“民生銀行三天內就給我們公司批復了700萬元的‘易創E貸’額度，不僅申請手續簡單，還不用提供抵押擔保，批復后立即就可以簽約提款，幫助我們快速實現備貨生產，訂單得以順利交付，真是解了我們的燃眉之急！”T公司財務總監說道。

　　此外，針對成長期企業擴充產能、技術改造昇級、設備更新、擴大經營場所的需求，民生銀行北京分行可提供項目貸、廠房貸等固定資產貸款產品。而對於成熟期企業，民生銀行北京分行則着力打造“科技金融+N”方案，推出“科創+供應鏈”“科創+並購”“科創+銀團”“科創+固定資產貸款”“科創+股票增持回購再貸款”“科創+跨境”等多元化金融業務。

　　通過不斷完善科技金融產品服務，截至2024年10月31日，民生銀行北京分行科技型企業貸款餘額達500億元，累計服務超過1.25萬家科技型企業。

　　積極拓展投融資“朋友圈”

　　為促進科技與金融的深度融合，一直以來，民生銀行北京分行致力於打造科技金融投融資生態圈，通過搭建科技金融全服務平臺，與科技企業、投資機構實現股債聯動、資源共享。

　　自2023年起，民生銀行北京分行便大力推廣“融資融智易路同行”系列投融資路演活動，為投資機構與科創企業搭建線下面對面溝通平臺。截至目前，北京分行已累計舉辦十餘場“融資融智易路同行”投融資路演沙龍，搭建“天使投資—創業投資—私募股權投資—銀行貸款—資本市場融資”全鏈條資源紐帶。

　　2024年9月舉辦的投融資路演沙龍聚焦AI製造行業，現場共有AI電商服務、AI聲學、網絡安全等行業的科技企業與十餘家知名投資機構進行逐一股權融資路演及交流，有效幫助優秀的獨角獸、專精特新企業與專業的投資機構實現了鏈接。

　　通過積極打造企業服務生態圈，民生銀行北京分行為企業提供綜合化的金融支持。生態圈涵蓋了資本市場、銀團貸款、並購重組、發債及資產證券化業務等全方位的金融服務，旨在滿足企業在不同發展階段的需求，助力企業實現創新發展和轉型昇級。

　　據了解，目前已有76家投資機構進入民生銀行北京分行合作伙伴名單庫，形成了“以投向定位、以資源互哺、以規模優先”的特色營銷管理模式，覆蓋了眾多高新技術行業及優質賽道，該行充分利用信息溝通平臺，創建線上化項目資源推送的服務模式，持續為客戶匹配相適應的資源需求，提昇客戶黏性，深挖合作機會。

　　民生銀行北京分行相關負責人表示，該行將持續深度融入科技金融行業生態，磨礪全要素立體化科技創新服務體系，深化全面金融資源供給，精準運用科技創新再貸款等貨幣工具，踐行“商行+投行+生態”的創新服務模式，真正做到“與科技企業做朋友”，與投資機構實現信息共享、資源嫁接、生態共贏，以民生力量服務首都高質量發展，奮力書寫好“科技金融”這篇大文章！