小微企業不僅是推動社會經濟發展的重要動力，而且是促進就業、激發創新和活躍市場的中堅力量。小微企業有所需，民生銀行即有所應。

　　從2008年開始，民生銀行積極響應國家號召，在國內率先開展小微金融實踐。16年來，民生小微始終與時俱進，不斷洞察需求變化，持續迭代服務模式，在北京地區已綜合服務支持了超過50萬小微企業經營發展，普惠型小微企業貸款突破375億元。

　　該行在小微業務領域中，探索形成了“客群經營一體化、產品服務線上化、場景業務專業化、客戶服務綜合化、風險防控智能化”的特色發展之路，建立完善了與實體經濟發展相適應的普惠金融服務體系，書寫了金融服務支持小微企業發展的民生答卷。

　　圍繞新形勢下小微金融“場景、信用、線上、數智”的特點，民生銀行依托海量數據沉淀及科技能力，通過“場景化、智能化、綜合化”等一攬子服務用心回應小微企業的現實需求。蜂巢計劃，讓小微場景金融定製更進一步；民生惠，讓小微線上信貸體驗更進一步；民生e家，讓小微企業數字化轉型更進一步；減費讓利，讓惠企利民政策落地更進一步。

　　場景金融服務昇級

　　“蜂巢計劃”區域定製差異化服務

　　小微企業經營業態獨特，流水不足、缺少抵押物……傳統的線上貸款產品難以滿足他們的融資需求，為了給具備類似經營場景和模式的企業提供高效快捷的特色化服務，民生銀行在2023年推出了“蜂巢計劃”，為園區、行業協會中的小微企業提供批量授信的區域定製差異化服務方案，包括：差異化審批、差異化額度、差異化期限和還款方式，同步配套場景化的結算服務以及專屬權益。

　　談及“蜂巢計劃”的命名，民生銀行有關負責人表示：“蜜蜂，勤勞；小微企業，勤勉，我們用‘蜂巢計劃’來命名，以此表達對小微企業的深深敬意，用‘量身定製’，努力構築一個個小微金融服務之‘巢’。”目前，民生銀行北京分行有26家小微企業金融中心，近百家支行網點，70餘家社區支行，300多人的小微企業服務團隊，通過深入小微客群所在區域，實地調研，了解行業特點和場景特性，精準設計方案，讓定製方案更加“合身”；不拿抵押物去框定客戶，不拿產品去選擇客戶，而是了解客戶所需，“一個場景，一個專屬方案”，讓定製融資更加“合適”。

　　百樣生意百樣做，千般困難千般解。“蜂巢計劃”啟動一年來，民生銀行北京分行為北京清潔協會的會員、聯東U穀園區等打造的“蜂巢項目”專項融資方案獲得企業高度認可，還有更多的蜂巢項目已在路上。

　　智能授信服務昇級

　　小微企業“甘霖”民生惠上線

　　據一項針對線上貸款的專項調研顯示，有39%的小微企業曾經申請過線上貸款，但接近半數沒有獲批；而成功獲批的企業中，有41%表示貸款額度不夠；還有部分企業反映，線上貸款結清后，續貸不穩定，他們擔心續貸審批被拒、續貸額度變小。

　　如何讓客戶能感受到更大的獲得感和更多的安全感？民生銀行一直在探索並於2023年推出了“民生惠”系列產品，為小微企業量身定製線上貸款。

　　據了解，民生惠，是一款“主動”的貸款。“主動”在於，小微企業不必再東奔西走，民生惠會主動為小微企業進行配置。該行依托大數據智能決策技術，將企業納入到貸款邀約名單中，提前為小微企業準備好貸款額度。目前，進入邀約名單的北京地區小微企業已有20萬家。

　　同時，民生惠還是一款“長情”的貸款。對於長期支持民生銀行的老客戶，民生惠給予更多回饋，包括：優先進入貸款邀約名單、給予更高的額度、更長的期限、更優惠的利率。平均額度期限3年，民生惠可以作為穩定的經營備用金，隨時提用，且提款時款項支用秒級到賬。

　　2023年產品上線推廣以來，民生銀行北京分行通過與園區、政府平臺、商協會、科技公司等30餘個平臺合作，民生惠產品簽約戶數超2.5萬戶、產品餘額達到近100億元，該產品不僅拓寬了民生銀行小微企業服務的覆蓋面，更是成為推動普惠金融加速發展、增量擴面的重要引擎。

　　客戶綜合服務昇級

　　助力小微企業數字化轉型

　　數字化轉型是時代的趨勢，民生銀行希望在數字化轉型的道路上，與廣大中小微企業共同成長。

　　為解決小微企業日常經營管理中的問題與困惑，民生銀行推出“民生e家”，圍繞中小微企業“人事、財務、經營”三大領域，為企業提供考勤、薪稅代發、員工福利、財務記賬、發票、費控報銷、快遞物流等方面的數字化管理工具，也提供零售商超、醫藥連鎖等行業的數字化經營工具，助力企業降本增效，提昇業務經營能力。同時，幫助小微企業解決管理流程中不同崗位和角色的痛點，把老板、財務、人事、業務員從日常繁瑣的雜務中解放出來，幫助企業更好地“省錢”、更高效地“掙錢”。

　　面向小微企業的非金融服務是民生銀行的另一大特色服務。今年以來，民生銀行北京分行已累計組織開展財稅講座6場、民生美術館“絲路大展”觀展活動15場，通過積極宣傳普惠金融政策以及民生銀行針對小微企業的產品和服務，增強小微企業和社會公眾對普惠金融工作的感知度。

　　數字化時代，民生小微金融追求的不再是簡單的數字，而是數字與“溫度”相輔相成。該行北京分行小微專屬服務團隊的平均從業年限超過5年，他們深入市場、園區、商圈的每一個角落，在與小微企業並肩同行的道路上，給予小微企業長久、溫暖、有力的陪伴。

　　積極響應國家政策

　　主動向小微企業讓利

　　積極響應國家政策，民生銀行主動向小微企業讓利，一方面持續優化小微業務特殊定價策略，持續向普惠業務傾斜，積極引導小微企業辦理中長期業務，鼓勵小微企業選擇浮動利率，確保小微企業充分享受貨幣政策帶來的紅利；另一方面加大對小微企業減費讓利力度，開展形式多樣的減費讓利宣傳活動，讓減費讓利政策充分惠及各類市場主體，多措並舉降低小微企業融資成本。

　　今年上半年，民生銀行北京分行減免小微企業各類服務費用約2450萬元，自主開展的降費項目累計降費規模約4.3億元，惠及小微企業和個體工商戶累計約16.5萬戶。

　　一直以來，民生銀行北京分行積極推廣無還本續貸服務，客戶無需自籌款項結清再貸，通過推行無還本續貸線上化，客戶足不出戶，通過手機銀行就可以自助完成整個續貸手續，在降低小微企業還款壓力的同時還能極大地提高續貸業務效率。據介紹，該行無還本續貸率始終位列北京地區前列。

　　民生銀行北京分行通過持續加大首貸補貼等惠企工作的宣傳推廣力度，向小微企業宣傳首貸貼息等政府惠企助企相關政策。今年上半年，民生銀行北京分行新增小微首貸戶1045戶，是去年同期新增首貸戶的2.5倍。同時，該行累計為418位客戶完成首貸貼息，支付給客戶的貼息金額為1048萬元，貼息覆蓋客戶數及貼息資金規模均位居前列。

　　此外，民生銀行北京分行通過積極主動開展銀企對接，提昇服務多樣性、政府政策傳導的有效性，配套小微專屬業務系統、專屬風控底座、小微專屬產品、小微專屬App以及專屬服務團隊，通過構建五大小微專屬服務體系全方位滿足小微企業綜合需求。

　　今年以來，民生銀行北京分行多次參加北京暢融工程企業融資需求對接活動，與近百家企業進行面對面交流，目前已有多家“專精特新”企業獲得了該行的融資支持。通過積極參與北京暢融工程，不斷加深與北京市信息產業協會等機構合作，持續做好金融支持實體經濟發展工作，融入首都經濟發展，奮力寫好普惠金融大文章。