體量雖小但掌握高精尖科技“絕活”的“專精特新”中小企業，是我國經濟高質量發展不可或缺的力量。作為國內首家全面進軍小微企業金融的全國性商業銀行，民生銀行對服務民營企業，尤其是服務科創型民營企業具備敏銳的洞察力。如今，這家銀行正在將這種能力運用於“專精特新”賽道。從北京地區金融服務成效來看，一方面，民生銀行北京分行積極鼓勵“專精特新”小巨人開展業務，另一方面，出臺盡職免責管理辦法解決客戶經理不願報、不敢報的問題，引金融活水呵護企業成長壯大，真正為企業發展提供助力。 　　

　　深化體製改革，精準滴灌“專精特新” 　　

　　“專精特新”企業是科技創新的重要載體，是實體經濟高質量發展的重要力量。翻看北京市“專精特新”企業的聚集地圖，大部分企業主要聚集在海淀、大興、朝陽、昌平四個區域；近六成企業展業方向集中在新一代信息技術、人工智能、生物醫藥、智能製造等高精尖產業領域，這些企業在自己的發展賽道上默默耕耘，不斷展現出強勁的創新活力與發展韌性。 　　

　　為觸達更多的“專精特新”企業，提高服務的精準性，近年來，監管多次鼓勵各銀行立足自身資源稟賦和發展戰略，積極圍繞北京建設全國科技創新中心的戰略定位，將科技金融作為重要業務發展規劃，一攬子扶持政策頻出。 　　

　　但做好科技金融業務要求銀行具備良好的科技視角，在業務推進過程中，各機構經營管理水平、科技金融業務開展專業性參差不齊、復合型人才資源有限，專業團隊配置不足在一定程度上對業務發展形成掣肘。為突破這一瓶頸，民生銀行北京分行設立了科創金融部，內嵌至位於全國科創金融高地的民生銀行中關村分行內，承擔中關村區域“專精特新”業務推動管理職能，負責製定科技金融業務規劃和開發策略，組織好規劃的落地實施。 

　　依托中支組織優勢，民生銀行北京分行完成了中小企業獲客以及中小企業信貸集中化改革，組建共計100餘人的團隊，重點為“專精特新”企業提供結算和信貸業務服務。截至今年4月末，已有2000餘戶專精特新企業在民生銀行北京分行開立結算賬戶，結算服務覆蓋率超過40%。近兩年來，該行“專精特新”授信客戶數量大幅增長，預計2023年新增貸款投放將超15億元。

　　實施差異化風險策略，提昇企業滿意度 　　

　　眾所週知，部分“專精特新”中小企業由於輕資產、缺乏合格抵質押物的特徵，無法獲得信用貸款額度，面臨融資難題。如何給以“專精特新”企業為代表的科技創新型企業提供全方位金融支撐，是民生銀行北京分行一直以來研究的課題。除了對中小信貸團隊執行差異化考核，通過考核機製安排支持“專精特新”等科技企業融資之外，民生銀行北京分行還針對“專精特新”客戶執行差異化的風險審批。 　　

　　在民生銀行北京分行相關負責人看來，“‘專精特新’企業雖然科技先進，但在資產質量風險抵禦能力上略顯單薄，所以銀行如何評判一個企業的成長性是業務開展時需要解決的一個難點”。他進一步指出，“近兩年的市場融資環境較為寬松，各銀行對企業的支持力度都比較大，融資難題已有所緩解，但企業缺少可抵押的資產。在資產質量方面，我們適度降低了對企業擔保物的審查，根據科技實力預判企業未來三年的成長路徑，這樣可以適當緩解銀行對於資產風險的焦慮”。 　　

　　為了提昇普惠金融服務的主動性和靈活性，幫助“專精特新”企業實現高質量發展，民生銀行北京分行單獨設立了中小企業授信評審中心，為“專精特新”客戶審批提供了綠色審批通道，平均審批時效大幅壓縮；優化了客戶評級準入模型，針對具有“專精特新”資質的企業以及具有高研發投入的企業進行加分；同時，支持企業授信期限最長10年，並且可為企業提供無還本續貸服務，降低了企業“過橋”資金的壓力，為企業發展保駕護航。 

　　速度快、服務好成為“專精特新”企業對於民生銀行北京分行融資服務方案的第一觀感。對此，北京康樂衛士生物技術股份有限公司相關負責人感觸頗深，她在接受北京商報記者采訪時表示，“公司和民生銀行北京分行的合作從2019年就開始了，當時銀行為企業提供了300萬元的貸款，在公司逐步的發展過程中，融資需求也進一步擴大。但因為企業一直處於研發過程中，缺少抵押資產，在這樣的情況下，民生銀行北京分行也在很短的時間內變更放款條件、授信方案，為企業提供了5000萬元授信額度，工作效率很高，審批的週期也比較短”。 　　

　　像這樣的案例不勝枚舉。某半導體公司是一家專注於芯片設計的科技公司，為“專精特新”小巨人企業，由於近三年研發投入較大，利潤狀況一般，他行融資遇阻，了解情況后，民生銀行北京分行經過綜合風險判斷后通過易創系列產品為該公司提供2000萬元融資支持，為企業引入金融“活水”。 　　

　　做好企業成長的“合伙人” 　　

　　九層之臺，起於累土。雖然“專精特新”金融業務發展前景廣闊，但對於商業銀行來說，如何精準有效、安全穩健地開展“專精特新”金融服務並不能唯規模論，而是要構建起長效機製，從產品和服務兩方面持續發力。 　　

　　為進一步支持北交所“專精特新”客群，滿足企業多元化需求，民生銀行北京分行推出了“民生易創”專屬產品矩陣，涵蓋“投、融、富、慧”四大產品系列，滿足專精特新企業在股權融資、債權融資、賬戶管理/增值服務、咨詢顧問等方面的全週期、全場景、全生態金融服務需求。據悉，該行下半年將推出“專精特新”專屬線上信用貸產品，將通過線上化手段進一步提高“專精特新”企業的服務效率。 　　

　　“我行針對不同時期的客戶匹配了不同產品，能夠做到分類開發，有的放矢。”民生銀行北京分行相關負責人介紹稱，“我行也通過設置‘白名單’對客戶分層梳理，配置不同的營銷政策和產品服務。”為了觸達客戶、解決企業在金融服務方面的信息不對稱問題，民生銀行北京分行還堅持走進園區，開展“中小企業大講堂”活動，發揮銀行的渠道資源，為企業搭建了涵蓋財務、稅務、股權投融資、上市咨詢等多方面的信息增值服務平臺。 

　　“同時，我們還比較關注與‘專精特新’企業相關的PE生態圈開發建設，在適當的時候為客戶賦能，直接將產品深入到PE機構開發的‘專精特新’客戶中去。”民生銀行北京分行相關負責人說道。 　

陪伴企業走好全生命週期是民生銀行北京分行的願景。民生銀行北京分行表示，將切實履行好服務實體經濟的責任擔當，主動強化銀企對接，全面賦能初創期、成長期、成熟期“專精特新”企業發展，助力企業成為北交所的“未來之星”，助力北京科創中心建設。